{"id":29400,"date":"2020-05-06T08:00:00","date_gmt":"2020-05-06T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/groupe-canopee.yellowtie.fr\/?p=29400"},"modified":"2024-11-15T16:54:59","modified_gmt":"2024-11-15T15:54:59","slug":"produits-structures-remplacer-le-fonds-euro-dans-nos-allocations-dactifs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/groupe-canopee.fr\/en\/produits-structures-remplacer-le-fonds-euro-dans-nos-allocations-dactifs\/","title":{"rendered":"Produits structur\u00e9s\u202f: remplacer le fonds euro dans nos allocations d\u2019actifs\u202f?"},"content":{"rendered":"
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Dans un contexte \u00e9conomique de forte volatilit\u00e9 sur les march\u00e9s, les investisseurs s\u2019orientent de plus en plus vers des supports prot\u00e9g\u00e9s en capital comme le fonds euro.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Seul\u00a0b\u00e9mol, avec des rendements en baisse ces derni\u00e8res ann\u00e9es, le fonds euro devient un actif de moins en moins rentable pour l\u2019investisseur. La question s\u2019est pos\u00e9e de savoir comment\u00a0organiser\u00a0une allocation d\u2019actif avec une partie\u00a0prot\u00e9g\u00e9e\u00a0en capital et avec un rendement d\u00e9passant le taux d\u2019inflation.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Le produit structur\u00e9 prend alors tout son sens \u00e0 condition de connaitre le m\u00e9canisme de chaque produit.\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Caract\u00e9ristiques\u00a0des produits structur\u00e9s\u00a0<\/b><\/span>\u00a0<\/span><\/h2>

Les produits structur\u00e9s sont des produits\u00a0conjuguant\u00a0un placement financier traditionnel (actions, obligations\u2026) et des produits d\u00e9riv\u00e9s. Sous forme d\u2019EMTN (Euro Medium\u00a0Tem\u00a0Notes), c\u2019est-\u00e0-dire des obligations moyen terme \u00e0 capital non garanti, ces produits structur\u00e9s peuvent donner une\u00a0esp\u00e9rance\u00a0de rendement\u00a0bien\u00a0sup\u00e9rieur au fonds en euros avec un capital prot\u00e9g\u00e9 les rendant bien moins risqu\u00e9s que les investissements en actions.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Le produit est donc adoss\u00e9 sur le cours d\u2019un sous-jacent (indice, actions, obligations, panier d\u2019actions, mati\u00e8res premi\u00e8res, \u2026), permettant au particulier d\u2019investir sur cette classe d\u2019actif tout en \u00e9tant prot\u00e9g\u00e9 par le m\u00e9canisme du produit.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Liquidit\u00e9 dans un placement long terme<\/b><\/span>\u00a0<\/span><\/h2>

L\u2019engagement que l\u2019on doit prendre pour rendre optimal le m\u00e9canisme des produits est g\u00e9n\u00e9ralement un frein pour le particulier investisseur. En l\u2019esp\u00e8ce, il est vrai qu\u2019il faut envisager les produits structur\u00e9s sur le long terme. Cependant, l\u2019un\u00a0des m\u00e9canismes\u00a0des\u00a0EMTN permet de d\u00e9bloquer automatiquement le capital ainsi que le\u00a0coupon pr\u00e9vu\u00a0en cas de sc\u00e9nario favorable\u202f; c\u2019est l\u2019effet cliquet du produit. Les statistiques ont d\u00e9montr\u00e9 que les probabilit\u00e9s sont plus fortes pour que le produit sorte\u00a0dans les\u00a02 premi\u00e8res ann\u00e9es.\u00a0<\/span><\/p>

Un capital prot\u00e9g\u00e9\u00a0en cas de forte baisse\u00a0<\/b><\/span>\u00a0<\/span><\/h2>

La comparaison avec le fonds euro peut \u00eatre faite uniquement sur ce point\u202f: le fonds euro est garanti alors que les produits structur\u00e9s sont prot\u00e9g\u00e9s. C\u2019est ce m\u00e9canisme qui permet d\u2019avoir un rendement bien plus important que le fonds euro mais avec un m\u00e9canisme de protection.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, la protection du capital intervient \u00e0 la fin du produit. Si au terme du produit, le sous-jacent a suivi une baisse des march\u00e9s, le m\u00e9canisme de protection du capital entre en jeux. Ce m\u00e9canisme peut permettre de prot\u00e9g\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 une baisse du sous-jacent de -50%. La seule contrainte est de rest\u00e9e investi jusqu\u2019au terme du produit. En effet, le d\u00e9sinvestissement est possible mais emp\u00eache toute protection du capital et le produit se r\u00e9f\u00e8re donc \u00e0 la performance du march\u00e9.<\/span><\/p>

Un compl\u00e9ment au fonds en euro et\/ou unit\u00e9s de comptes\u00a0<\/b><\/span><\/h2>

Ces EMTN peuvent \u00eatre plac\u00e9s dans un contrat d\u2019assurance vie, leur assurant un cadre fiscal privil\u00e9gi\u00e9 en mati\u00e8re de fiscalit\u00e9 sur\u00a0les plus-values. Vous pouvez donc int\u00e9grer dans vos allocations d\u2019assurance vie ces produits structur\u00e9s en compl\u00e9ment d\u2019un fonds euro (permettant une performance plus \u00e9lev\u00e9e en gardant une garantie sur le capital) mais aussi en compl\u00e9ment d\u2019UC\u00a0de type OPCVM, puisque certains produits pr\u00e9sentent de r\u00e9elles possibilit\u00e9s de rendement \u00e0 deux chiffres.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Le graphique ci-dessous pr\u00e9sente les diff\u00e9rentes classes d\u2019actifs en fonction de leur couple rendement risque.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Avec un fonds euro toujours moins rentables du fait de leur structure m\u00eame (nouvelles obligations avec des rendements bas), l\u2019investisseur est pouss\u00e9 \u00e0 \u00eatre plong\u00e9 dans l\u2019univers des unit\u00e9s de comptes. 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